老张把钱全存银行，小李一套房收租三套房亏钱，有人却悄悄换赛道了
老张今年五十二岁，从去年起工资一到账就转成定期存款，三年期利率从百分之二点六一直降到今年的百分之一点九，他还是继续存钱，说是不看账户数字跳动心里踏实，但算笔账就知道，物价每年涨百分之一到八左右，他的钱实际每年缩水接近百分之二，比如十万块存一年后能买的东西少了一两千块，老张自己倒没太在意。
小李在郑州有三套房子,两套位于郊区,一套在老城区,2025年他发现那套挂了快两年的东边户终于卖出去了,成交价比挂牌价低了18万,这套房子每月要交物业费、取暖费和月供总共7200块,租金收入却只有3800,算下来他每个月得倒贴3400块钱,而且房贷还不能断供,根据住建部统计,类似小李这种情况的人在十五个三四线城市里挺常见的,房子多并不代表资产就多,有时候反而变成了一种负担。
在北京海淀一个中学老师家里，2025年他们清点了一下家里的资产，他们只有一套自己住的房子，靠近地铁和重点小学，没有打算再买第二套房，手头有百分之十五的活钱，够半年的开销，另外百分之三十买了沪深300指数基金，百分之十五是银行理财，还有百分之十投了产业园REITs，每年春节前他们都会调整一次仓位，如果房产占比超过百分之四十五，就卖掉一套非核心地段的老破小，换成中长期纯债基金，这不是为了赌行情，而是担心比例失衡。
上海去年保障房供应占了新房三成以上,南京的情况也差不多,这意味着未来几年市场上便宜又好租的房子会越来越多,原本靠出租学区房稳赚的房东现在得重新算账,再加上房地产税试点可能扩大到十个城市,持有成本变高,很多人开始犹豫继续捂着多套房到底图什么。
在吉林四平，几个年轻人花25万买下一套38平方米的老楼一居室，简单装修成民宿后挂在途家平台上，淡季时入住率不高，旺季基本都能住满，每年租金回报大约有6.5%，他们不靠贷款也不炒房，只守着这一套房，现金流稳定，还能随时卖掉，当地人社局去年把这个案例列入青年创业项目，虽然规模不大，但风险低、周转快。
银行正在推广数字人民币，使用范围越来越广，现金存入账户后变得更加透明，有人担心如果未来征收财富税，存在银行的钱比房产更容易被监控到，这不是凭空猜测，央行在2025年确实在做系统对接测试，对普通人来说，钱放在哪里不只是收益问题，还关系到怎么存放、怎么使用和如何规避风险。
到2025年底，多家银行悄悄收紧了二套房贷款政策，以前利率上浮0.3%，现在直接按基准加上0.8%来执行，一套总价300万的房子，月供多出接近一千元，那些用高杠杆买房的人突然发现，还款压力来得比预想的更快。
其实很多人不是不懂，而是不敢动手，老张担心亏损，小李害怕卖亏，中间那批人慢慢尝试基金、REITs和年金险，这些没有大起大落，只是稳稳地调整结构，资产不在于有多少，而在于它能跟着你的生活节奏走。
有人问现在该不该买房，其实答案不是简单的买或不买，而是考虑买哪一套房，持有多久，什么时候换房更合适，房子仍然是一种资产，但它不再是唯一的选择，就像吃饭一样，以前觉得光吃米饭就能饱，现在明白还得搭配些菜和汤，营养才能跟上。
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